Карточные сюрпризы: как работает обмен валют при оплате за границей
Курс валют бывает предсказать очень сложно. Но еще сложнее предсказать, сколько денег у вас банк спишет с карты после оплаты нескольких сувениров во время отпуска
С началом сезона отпусков в Сети все чаще можно встретить негодование клиентов банков о том, что при оплате каких-либо услуг за границей картой, банк списал «больше, чем положено».
Раскроем интригу сразу, никакого обмана здесь нет. Все банковские операции четко следуют правилам. А вот правила расчета подобных покупок вас могут сильно подвести…
Где теряются деньги
Если вы купили условную чашку кофе в Германии за 3 евро и оплатили ее рублевой картой системы Visa, то здесь неизбежно попадание под «двойную конвертацию». Обойтись горячий кофе в таком случае может и в 300 рублей.
Для того, чтобы объяснить, как работает конвертация, необходимо ввести несколько понятий:
Валюта счета. Здесь все просто. Это та валюта, в которой вы открывали счет при выпуске карты. В примере — рубль.
Валюта операции. Это собственно та валюта, которая в конце поступит на счет поставщика услуги. В примере — евро.
Валюта билинга. А это тот этап, который чаще всего теряется из поля зрения. Валюта, в которой проводит расчеты платежная система. Visa, к примеру, всегда использует доллары.
Что же происходит во время покупки чашки кофе. Платежная система сначала перечисляет необходимую сумму на счет продавца, а уже потом начинает требовать списания средств в свою пользу со счета покупателя.
Visa ведет внутренние расчеты в долларах, а значит 3 евро в требованиях превратятся в 3,66 долл. Банк, получив требование от Visa, обратится в вашему рублевому счету, и ему придется конвертировать рубли в доллары, чтобы расплатиться. Делать он это будет по своему внутреннему курсу. Допустим, доллар на момент поступления требований платежной системы стоил в банке 62,97 р. Соответственно, на вашем счету могло бы быть заморожено уже 224 рубля и шесть копеек. Интересно, что купить те же 3 евро в банке вам бы в этот момент обошлось в 226,8 р.
Казалось бы, так даже выгоднее. Но к этой сумме необходимо добавить «комиссию за трансграничные операции». Этот пункт сильно зависит от банка. Примерно 1–1,5% от суммы операции. Получается, что стаканчик кофе обошелся в результате в 230 рублей 20 копеек.
И это в лучшем случае. Дело в том, что все эти операции требуют времени, и окончательное списание произойдет через 2–3 рабочих дня. Последняя конвертация (покупка долларов за рубли) будет производиться по актуальному курсу на момент расчета. Если же рубль за эти несколько дней подешевеет, то с вашей карты спишут больше денег, чем планировалось заранее.
Предсказать вихри валютного рынка практически невозможно, особенно во время отпуска. Как часто вы читаете новости с Родины, лежа на теплом песке у моря? Так что идеальным выбором с точки зрения обмена является покупка необходимой валюты непосредственно перед поездкой.
Но не всегда такой вариант может быть правильным. Наличные, в конце концов, могут просто украсть. Остаться без денег в чужой стране — перспектива достаточно угнетающая. Поэтому карту с собой взять нужно, но использовать ее правильно.
Несколько советов по использованию карты:
Определитесь с платежной системой в зависимости от региона. Где-то будет выгоднее взять Visa, где-то MasterCard. А при поездке в Китай без UnionPay вообще не обойтись.
Откройте счет в билинговой валюте платежной системы. Так можно избежать двойной конвертации. Курс обмена будет важен только для местной валюты.
Избегайте банкоматов. Иначе к этой цепочке добавится еще и комиссия от банка, который им владеет.
Перед поездкой обязательно уточните билинговую валюту системы той карты, которой собираетесь польззоваться, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Для Visa это, как правило доллары, для MasterCard — евро. Но возможны исключения из правил.
Заведите карту «высокого статуса». Обычно по картам типов Gold, Platinum и т. д. снижают комиссию «за трансграничные операции». Актуально для тех, кто часто бывает за границей, иначе обслуживание обойдется дороже выгоды.
Автор
Тема: Что с рублем??? (Прочитано 3101399 раз)
