Печать

[Dima_One]

Если у Вас произошло полноценное ДТП со вторым участником или без него, но повреждения серьезные и на место вызвано ГАИ – важно знать следующее:

   Сотрудники ДПС должны обязательно отразить в выданной Вам справке все видимые повреждения и сделать пометку о том, что возможны скрытые дефекты. Если при осмотре в страховой будут обнаружены не указанные в справке поврежденные элементы, Вас заставят поехать переделать справки или откажут в ремонте этих повреждений. Если ДТП случилось ночью или при плохих погодных условиях, попросите сотрудников ДПС сделать об этом отметку после перечня повреждений на Вашем авто. Это может служить законным объяснением, если потом в страховой компании при осмотре найдут повреждения, не указанные в справках.
   Как бы ни странно звучал следующий совет, но… старайтесь положить в багажник крупные кузовные элементы, которые отлетели от Вашего авто в результате столкновения. Их предъявление эксперту компании при осмотре Вашего поврежденного авто исключит возможность частичного отказа в выплате из-за нарушения пункта правил страхования, который звучит так «Ответственность за сохранение поврежденного в результате страхового случая ТС (а также его частей и агрегатов) лежит на страхователе». Т.е. Вам могут тупо отказать в оплате замены отлетевшего от удара, но оставшегося почти целым бампера, сославшись на то, что он мог иметь повреждения и до страхового случая или остался практически целым, а Вы его продали на разбор. Пункт для отказа спорный, но лучше не экспериментировать на тему адекватности Вашей страховой компании.

   В выданных справках должны быть четко указаны место, время и обстоятельства произошедшего. Если Вам напишут, что время и/или место ДТП не установлено, страховая компания откажет в выплате.

  Если у Вас предусмотрен выезд аварийного комиссара на место ДТП, Вы должны внимательно проследить и за тем, чтобы он не отразил в акте осмотра лишние повреждения, которые не имеют отношение к данному ДТП. Иначе Вам зададут вопрос о причине их возникновения и откажут в их устранении, если они не были заявлены ранее и не относятся к данному ДТП. Выходом из подобной ситуации может послужить написание прямо на месте второго заявления по поводу обнаруженных поврежденных деталей. Но это «прокатит» только в том случае, если аварком адекватен и другие обнаруженные повреждения можно заявить без справок (стекло, царапина одной детали и т.п.). Выдать направление на ремонт прямо на месте ДТП, аварийный комиссар имеет право только при соблюдении следующих условий:

  1. у Вас на руках есть первичные справки из ГАИ (справка о ДТП);
  2. в ДТП нет пострадавших/погибших;
  3. в ДТП не участвует большое количество других автомобилей (три и более);
  4. обстоятельства и виновность сторон можно предварительно установить на месте события (у участников нет разногласий, причины ДТП определены сотрудниками ДПС на месте);
  5. страховая компания подтверждает наличие Вашего полиса и его оплату у себя в базе.

   Если по факту ДТП заведено уголовное/административное дело, страховая компания может отсрочить выплату до окончания предварительного расследования по нему. Вам также могут отказать в выплате за то, что Вы:

   - скрылись с места ДТП;
   - совершили грубое нарушение ПДД, за которое Вас на месте лишили водительских прав;
   - отказались пройти медицинское освидетельствование на алкоголь/наркотики;
   - не имели права управлять автомобилем (не было доверенности на управление, на автомобиле не пройден тех. осмотр, Вы находились в нетрезвом состоянии).

Если Ваш автомобиль серьезно пострадал, Вы можете эвакуировать его с места ДТП, вызвав эвакуатор через диспетчера страховой компании или самостоятельно (при сохранении чеков об оплате услуг эвакуатора, Вам должны компенсировать затраты). При начислении выплаты, Вам также обязаны компенсировать стоимость разумно принятых мер по спасению автомобиля (уменьшению ущерба). Например, оплату услуг автокрана, доставшего Ваш автомобиль из обрыва, где тот чудом зацепился за дерево на склоне и мог сорваться вниз в любой момент.

[Dima_One]

Если Ваш автомобиль был поврежден злоумышленниками и/или из него было что-либо украдено – Вы должны немедленно вызвать на место происшествия участкового или сотрудников ближайшего к Вам отделения милиции. При этом важно знать следующее:
Помните, Вы обращаетесь в ОВД не за справкой для страховой компании, а с требованием установить и привлечь к ответственности лиц, повредивших Ваш автомобиль.

  1. Никогда не пишите в заявлении (объяснении), что Вы ни к кому не имеете претензий, т.к. Ваш автомобиль застрахован и Вам все оплатят в страховой компании. Это 99% повод для отказа. Страховая компания производит выплату только после того, как ней переходят Ваши права требования компенсации ущерба с виновных лиц. А так как Вы от своих прав тем самым отказываетесь, то Вам соответственно отказывают и в выплате.

  2. Старайтесь не «идти на поводу» сотрудников милиции, в интересах которых сделать все, чтобы не возбуждать практически безнадежное уголовное дело, требующее массу времени на составление документов, протоколов, отчетов с их стороны и приложение усилий для поиска виновных. Не пишите «под диктовку» в заявлении (объяснении) для ОВД те фразы, которые на Ваш взгляд не соответствуют Вашему взгляду на факты и события, ограничивают Ваши права или искажают саму картину происшествия.

  3. Помните, что любые, на Ваш взгляд, неправомерные действия участкового/следователя всегда можно обжаловать в УВД/районную Прокуратуру.

  4. При написании объяснения, всегда четко и ясно описывайте ход событий до момента происшествия. Где и когда оставили авто целым и невредимым, когда именно вернулись, что обнаружили. Внимательно следите за процессом осмотра поврежденного авто следователем. Все, что следователь упустит из виду при составлении перечня повреждений, Вам не будут оплачивать в страховой компании.

 5. Всегда настаивайте на том, что материальный ущерб причинен лично Вам и Вашему автомобилю, а не страховой компании. Укажите, что он для Вас значительный и напишите примерную сумму ущерба. Экспресс-калькуляцию или смету на ремонтно-восстановительные работы с указанием сумм Вы всегда сможете запросить у страховой компании или СТОА и приложить к Вашему заявлению в ОВД. Если незначительность ущерба установлена объяснением потерпевшего, данное утверждение может явиться причиной отказа в выплате на основании ч. 4 ст. 965 ГК РФ, так как вина страхователя в невозможности права суброгации страховщика является основанием освобождения от выплаты страховки. Другими словами, юристы страховой компании смогут при желании доказать, что виновника не стали искать именно с Вашей подачи.

  6. Если хулиганы украли у Вас из машины ценные вещи (документы, элементы кузова, дополнительное оборудование, магнитолу) и при этом нанесли повреждения самому автомобилю (в момент проникновения) настаивайте на том, чтобы по факту кражи и по факту повреждения, следователем были начаты два отдельных делопроизводства. Как вариант, начато одно делопроизводство, но в нем обязательно отражено оба этих факта. Если дело будет возбуждено только по одному из фактов, без указания второго, то:
   - Вам либо откажут в выплате из страховой компании по ущербу, т.к. полиция не подтверждает факт противоправных действий в деянии третьих лиц, которые нанесли повреждения и расследует только кражу;
   - либо Вы не сможете потом взыскать компенсацию за все украденное с виновных лиц, если таковых найдут, т.к. в деле фигурирует только факт повреждения ими автомобиля и ни слова об украденных ценностях.

  7. Если Вам отказывают в возбуждении уголовного дела (следователем вынесено «Постановление об отказе»), добейтесь того, чтобы в нем обязательно был отражен сам факт противоправных действий третьих лиц. Достаточно, чтобы в Постановлении была фраза о том, что «повреждения автомобилю нанесены третьим (или неустановленным) лицом, которое не представилось возможным (или не удалось) установить в ходе проведенных оперативно-розыскных мероприятий». Иначе получается, что автомобиль «сам себя повредил» или повредился «неизвестно как и неизвестно, при каких обстоятельствах». Это в понятие «страхового случая» не входит, и Вам правомерно откажут в выплате страхового возмещения. Также помните, что кроме Постановления, Вам необходимо предоставит в компанию справку по форме №3 (берется в страховой компании), в которой ОВД сообщает страховщику дополнительные факты и обстоятельства происшествия.
   9. Лучше всего, если Вам откажут в возбуждении уголовного дела на основании пункта 2, части 1 ст. 24 УПК РФ – «отсутствие в деянии состава преступления» (т.е. факт преступления третьими лицами ОВД подтверждает, но вот повода возбудить уголовное дело у них нет). Отказ по пункту 1, части 1 ст. 24 УПК РФ – «отсутствие самого события преступления» некоторыми страховыми компаниями воспринимается, как отказ ОВД подтвердить факт «хулиганки» и они отказывают в выплате. Однако, последнее утверждение спорно его можно обжаловать в суде, в случае, если страховая компания откажет в выплате на этом основании.
  10. Если по факту повреждения Вашего автомобиля все-таки возбуждено уголовное дело, то страховая компания вправе отодвинуть срок выдачи направления/оплаты ущерба до момента вынесения Постановления по уголовному делу, в котором будут отражены обстоятельства проведенного расследования, вынесен (как вариант) вердикт о переквалификации преступления с другие статья УК и т.п.

[Dima_One]

Тотальная гибель автомобиля в результате страхового случая.

   1. Немногие страхователи сталкиваются с полной гибелью автомобиля в результате страхового случая. Однако этот случай обычно заканчивается судебным иском к страховой компании, из-за того, что сумма выплаты сильно занижена. Страховая компания при начислении выплаты может учесть амортизационный износ автомобиля. Он составляет примерно 1,5% от страховой суммы за каждый месяц эксплуатации, начиная с даты заключения договора КАСКО. Это вполне законно, т.к. страховая компания обязана компенсировать Вам реальный ущерб и Ваш автомобиль на момент гибели действительно стоит уже дешевле, чем на дату страхования. Но вот годные остатки, страховая компания не вправе оставить Вам в одностороннем порядке и по своему желанию. Согласно «Закону об организации страхового дела» (ст. 10. п. 5), который умышленно не публикуется страховыми компаниями в полной редакции.

   2. Мы рекомендуем Вам заранее написать заявление и отказаться от годных остатков в законодательном порядке при подозрении на тотальную гибель Вашего авто и передать его в страховую компанию. Звучит этот пункт так: «В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь (Выгодоприобретатель) вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы».

  3. Имейте в виду тот факт, что страховой компании, как ни странно, выгодно признать Ваш автомобиль тотально погибшим. Особенно, когда страховой не с кого получить регресс (нет виновника третьего лица). Ведь стоимость ремонта, которая близка к «порогу тоталя» очень велика и страховой компании надо будет не только его оплатить, но и дальше нести ответственность по договору КАСКО весь оставшийся срок до окончания полиса.

  4. Помните, что ответственность за сохранность полностью разбитого авто лежит на Вас (т.е. на страхователе). Если за время рассмотрения страхового случая с разбитого автомобиля, который стоит у Вас под окном, хулиганы снимут аккумулятор/зеркала/колесные диски/детали салона – Вам вычтут их стоимость из суммы страхового возмещения.

  5. После того, как автомобиль будет признан тотально погибшим и вопрос в годными остатками будет решен в Вашу пользу (страховая оставит их себе), Вам предложат снять машину с учета (или написать доверенность). Далее нужно передать ее (годные остатки) на реализацию подрядной организации, к которой Вас направит страховщик. Сумма страхового возмещения может быть выплачена Вам как 100% из кассы страховой компании, так и в долях. Часть из кассы страховщика (сумма за минусом стоимости годных остатков) и часть подрядной организацией, которая занимается реализацией годных остатков (собственно, сумма равная стоимости этих самых остатков). Оба вариант вполне законны и практикуются страховыми компаниями.

[Dima_One]

Угон (Хищение) застрахованного автомобиля.

1. В этом случае разумная спешка как раз необходима. Вам нужно срочно сообщить в органы МВД (а также диспетчеру экстренного пульта, если на машине установлена спутниковая поисковая система) об угоне – это повысит шансы на перехват угнанного авто. В течение 24-х часов необходимо уведомить страховую компанию о случившемся по телефону и в течение трех дней подать письменное заявление. Также стоит подстраховаться от «ложной тревоги» и прозвонить платные стоянки города на факт того, а не эвакуировали случайно ли Ваш автомобиль за нарушение правил парковки.

2. После звонка в милицию, но перед звонком в страховую компанию убедитесь в том, что у Вас есть полный комплект документов на машину (свидетельство о регистрации в кармане, а ПТС дома) и полный комплект ключей (два ключа) и брелоков от противоугонных систем. Если Вы понимаете, что у Вас украдено что-либо из этого или Вы оставили документы в машине, то смотри п.3 ниже.

3. Иногда происходит такое неприятное событие, как угон автомобиля происходит прямо из-под носа владельца, путем хищения ключей из кармана. Вот один из таких случаев: у владельца нового Nissan Pathfinder, который стоял в очереди в одном из супермаркетов столицы, грабители незаметно вытащили ключи зажигания прямо из кармана, и через 10 минут его припаркованный автомобиль благополучно исчез со стоянки... Клиент обратился в милицию с заявлением об угоне и написал заявление об угоне в страховую компанию. По данному делу был им получен отказ с формулировкой «халатность страхователя, повлекшая наступление страхового события». Чтобы избежать подобных недоразумений, в таких случаях необходимо сначала обратится в милицию с заявлением о краже/разбойном нападении и затем тут же написать второе заявление об угоне. В этом случае страховая компания не сможет обвинить Вас в халатности. Написать заявление о краже ключей/документов можно и в том случае, если оставили их в угнанной машине, но помните, что за предоставление ложных сведений (если этот факт вскроется при расследовании), Вам не только откажут в выплате, но и могут дать срок (ст. 307 УК РФ).

4. Никогда не пишите в заявлении в милицию и страховую компанию сомнительных выводов о том, поставили ли Вы авто на сигнализацию или нет. Всегда четко и уверенно сообщайте, что предприняли все меры для сохранности угнанного автомобиля – забрали все документы и ключи из машины, закрыли все двери, поставили на сигнализацию, убедились, что она сработала и т.п. Старайтесь оказать посильную помощь и активное участие в расследовании обстоятельств угона страховой компанией. Не избегайте визитов в страховую компанию по просьбе службы безопасности.

5. Как правило, выплата за угнанный автомобиль происходит не ранее 60 дней с момента угона, т.е. когда сам автомобиль будет признан следователем не «угнанным», а «похищенным». И статья для потенциального преступника, угнавшего Ваш автомобиль, переквалифицируется из «Угона» (неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения, ст. 166 УК РФ) в «Хищение/кражу» (кража, то есть тайное хищение чужого имущества с причинением значительного/особо крупного ущерба гражданину, ст. 158, п.2, п.3 УК РФ). Выплата страховой суммы по риску «Угон/Хищение» происходит по схожему с «тотальной гибелью» сценарию. Страховая компания при начислении выплаты может учесть амортизационный износ автомобиля. Он составляет примерно 1,5% от страховой суммы за каждый месяц эксплуатации, начиная с даты заключения договора КАСКО.

[5rrrrr]

Если погуглите, то найдете как решить Типовые ситуации дешево и сердито.
Боюсь, что многие не знают, что можно многое решить в свою пользу.

Разбор типовых ситуаций

Защита от суброгации
Угон автомобиля (КАСКО)
Полная гибель (КАСКО)
Заплатили мало (КАСКО, ОСАГО)
Страховая тянет время (КАСКО, ОСАГО)
ПОЖАР (автомобиль сгорел, КАСКО)
Трасологическая экспертиза
Придирки к срокам
Уловки в правилах страхования
Когда страховщик не должен платить

Например :
Угон автомобиля (КАСКО)
Ситуация:
У вас похитили машину, а вы не можете представить Страховщику полный комплект ключей, документы... Или вы не уплатили вовремя страховую премию.

Решение:
Страховщик будет ссылаться на различные пункты Правил страхования, доказывая, что вы не имеете права на получение страховой выплаты. Страховщик не прав, xxxxx не реклама xxxxxxxx !

Полная гибель (КАСКО)
Ситуация:
Произошел случай, подлежащий урегулированию на условиях по "Полной гибели", т.е. машина разбита полностью.

Разъяснение ситуации:
Страховщик может попытаться "провернуть" несколько хитрых приемов:
оставить разбитую машину вам вопреки Вашему желанию;
определить цену на годные остатки "из разряда фантастики";
могут также предложить "кривую" схему: "А давайте специальный человек машину у вас купит, а потом мы Вам заплатим остальное";
также возможен вариант комбинации всех указанных вариантов.
Решение:
xxxxxxx ни один из приемов Страховщика не пройдет. Вы сделаете с годными остатками то, что захотите вы, а не то, что хочет Страховщик.

Заплатили мало (КАСКО, ОСАГО)
Ситуация:
У вас ДТП.
Вы представили машину на осмотр, эксперт ее осмотрел, все посчитал.
Вам заплатили мало.

Разъяснение ситуации:
Очень часто дело не в Страховщике, а в эксперте.
Пытаясь сэкономить, на работу берут не самых квалифицированных сотрудников, которые просто не в состоянии правильно описать повреждения автомобиля.
Конечно, некоторые Страховщики умышленно "считают мало".

Решение:
Мы организуем вам проверку экспертизы, по которой Вам заплатили, и организуем расчет величины ущерба.
Доходчиво объясним Страховщику, почему нужно удовлетворить Ваши требования.

Страховая тянет время (КАСКО, ОСАГО)
Ситуация:
Врезались в столб или ДТП без контакта с другим участником.
Страховая не платит, тянет время, требует какие-то только им известные документы либо не требует вообще ничего.

Разъяснение:
Они подозревают, что вы мошенник. Им вообще везде мошенники мерещатся. Они боятся вам отказывать. И платить вам просто так не будут. Либо у них кончаются деньги и они таким образом экономят.

Решение:
xxxxxx напишем претензию Страховщику, подготовим экспертизу, если она требуется по обстоятельствам дела, жалобу в ФСФР и/или РСА. Заставим страховщика пожалеть, что в его голову вообще пришла такая мысль – затянуть выплату!

ПОЖАР (автомобиль сгорел, КАСКО)
Ситуация:
У вас сгорела машина. Подожгли или по какой-то другой причине.

Действия страховщика:
Страховщики в трех из четырех случаев отказывают в выплате.
Самое распространенное основание для отказа - "короткое замыкание" во всех возможных формулировках.
Как правило, ссылка делается на документ, в котором указано, что "наиболее вероятной причиной пожара является аварийный режим работы электропроводки".

Объяснение ситуации:
Ключевые слова - "наиболее вероятной". Никто не доказал, что это так. Никто вообще ничего не доказал и ни в чем не разбирался, потому что вам не хотят платить "по понятиям". Естественно, понятия какие-то свои.

Решение:
Мы просто идем и получаем для вас страховое возмещение – в досудебном порядке или в суде.

Трасологическая экспертиза
Ситуация:
Автомобиль был поврежден на стоянке около дома.
Вы собрали все документы и передали их страховщику.
Через некоторое время вы получаете отказ в выплате со ссылкой на трасологическую экспертизу, в соответствии с которой эксперт утверждает, что заявленные Вами обстоятельства не соответствуют механизму возникновения повреждений.

Решение:
Обращаемся в суд и по истечении нескольких месяцев вы получаете выплату от страховой компании.

Придирки к срокам
Ситуация:
Все без исключения правила страхования устанавливают сроки, в течение которых необходимо заявить о произошедшем событии в уполномоченные государственные органы, проинформировать страховщика о страховом случае и т. д. Вы нарушили такой срок и страховая компания отказала в выплате.

Объяснение ситуации:
В действительности, страховая компания имеет право отказать в выплате страхового возмещения страхователю вследствие несвоевременного своего уведомления только если отсутствие у нее сведений отразилось на обязанности выплатить страховое возмещение, т.е. увеличило убытки страховой компании.

Решение:
Страховщику придется согласиться с доводами страхователя либо доказывать правоту в суде. При этом не может быть сомнений в том, что в данной ситуации суд встанет на сторону страхователя.

Уловки в правилах страхования
Ситуация:
В своих правилах страховые компании указывают огромное количество случаев, на которые не распространяет свое действие договор страхования. Это нарушение правил пожарной безопасности, правил перевозки грузов, правил дорожного движения и т. д. Страховая компания не заплатит, если вы забыли в машине ключи или регистрационные документы, не закрыли автомобиль или не поставили его на сигнализацию. Фантазия страховщиков тут бесконечна. В каждом из этих случаев сотрудник страховой компании будет показывать пункт или статью правил страхования, в которых черным по белому написано это исключение. Клиенты часто верят страховщику и не предпринимают никаких действий для получения выплат по таким случаям, а зря.

Объяснение ситуации:
В соответствии Гражданским кодексом РФ страховые организации вправе отказать в выплате страхового возмещения только по основаниям, предусмотренным в законе. В договоре страхования и в правилах страхования соответствующего вида, утвержденных страховщиком или объединением страховщиков, не могут предусматриваться отличные от законодательства основания для отказа в выплате страхового возмещения

Решение:
Приведенный случай отказа в выплате возмещения абсолютно не соответствует закону, поэтому необходимо обратиться в суд и обязать страховую компанию осуществить выплату страхового возмещения, а также неустойки и судебных издержек.

Когда страховщик не должен платить
Как показывает опыт взаимодействия со страховыми компаниями, содержащиеся в договорах страхования (полисах) и правилах страхования условия страховая компания применяет в своём интересе, добиваясь отказа в выплате страхового возмещения.

Гражданский кодекс РФ допускает освобождение страховщика от выплаты возмещения исключительно в следующих случаях:
умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица
грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя –исключительно в случаях, предусмотренных законом
воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения
военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий
гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок
изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов
несвоевременного уведомления о наступлении страхового случая – только если страховщик сам своевременно не узнал о наступлении страхового случая либо отсутствие у страховщика сведений о страховом случае сказалось на обязанности выплатить возмещение.

Во всех остальных случаях при наступлении страхового случая страховщик обязан выплатить страхователю страховое возмещение! Так что если ваш случай не относится к 1% случаев, которые указаны выше, то вы имеете все шансы получить от страховой компании выплату.   

[Tay]

Кто нибудь менял фары из за сколов по каско?

[Stranger2014]

Юра, а что, отказывают?
Мне кажется, отказать могут только если в правилах явно прописано.
У меня в правилах есть, например, что если повреждение шины и диска, и при этом нет других повреждений авто, то не страховой случай.

[Tay]

Юра, а что, отказывают?
Мне кажется, отказать могут только если в правилах явно прописано.
У меня в правилах есть, например, что если повреждение шины и диска, и при этом нет других повреждений авто, то не страховой случай.

Уже отказали.В каско было стеклянные элементы без ограничений. Сколы не являются повреждениями по их мнению. Также в каско покраска одного элемента кузова бесплатно. Ну покраску то согласовали но ремонт повреждений от сколов за свой счёт.Я короче так и не понял за какой хрен я три года по 75 тыс платил,лошара колхозное. Ещё момент порадовал.Оказывается если я делаю одну покраску бесплатно (как в полисе указано) то следущий год мне подымается плата. Афигенская такая тема и имели наглость на давай ещё вас застрахуем.

[Серж_174]

Tay, Юра привед!
Ну,ты же понимаешь,Страховая в накладе не останется!
Я вот сейчас 2-й раз меняю за год лобовое  (первый раз насчитали 63₽),завтра гляну сколько 2-й раз на считают.
А поскольку,получается по деньгам я уже "отбил" страховку, на следующий год при Страховании,они Обещают +30% к последней сумме страховки.
Вот я и думаю,годик надо погодить. ...

[Tay]

Серж_174, Сейчас вообще все базы обьединили.Не спасает даже замена прав.Было у меня ДТП маленькое (дама вьехала мне в фаркоп пока я в магазин ходил ,ну а потом оказалось что это я назад сдавал.Ну я как бы забил на этот вопрос)Бац страховка осаго на 4 т.р. выросла ,причём во всех компаниях.Потерял права (не специально,полгода назад) вчера страховать и опять на 4 тыс. Вот уж так ,первое за почти 30 лет стажа и весь мозг вынут