Печать

[Roma_Nemo]

Алетдинов из БКС отметил, что факт появления ИИС на российском рынке способствует развитию рынка, росту финансовой грамотности и популяризации фондового рынка среди населения. "Наши клиенты хорошо восприняли идею индивидуальных инвестиционных счетов. По предварительным данным, в БКС за год открыто около 13,5 тысячи счетов. Это выше наших прогнозов и свидетельствует о том, что инструмент понятен рядовому гражданину, а выгоды для него – очевидны", - отметил он.
В компании "Финам" в 2015 году было открыто более 20 тысяч счетов ИИС, что стало лучшим результатом среди брокерских компаний, утверждает Бирман.
"По мере того, как Россияне будут убеждаться в том, что данный инструмент реально работает и позволяет повысить доходность инвестирования за счёт возврата налогов, интерес к данной услуге будет расти. Собственно говоря, мы это уже отмечаем", - заявил он.

[Roma_Nemo]

Если в первые месяцы предоставления услуги основными её пользователями были те, кто уже давно имел брокерский счёт, то в последние месяцы года всё большую долю клиентов составляют люди, которые прежде не решались на инвестиции в биржевые инструменты. Долгосрочно это должно существенно расширить число инвесторов в нашей стране и способствовать привлечению в российские акции "длинных денег", которые будут способствовать развитию реальной экономики", - отметил Бирман из "Финам".

[Roma_Nemo]

Итак, подвожу итоги первого года эксперимента с ИИС.
Изначально в феврале 2015 был открыт ИИС с суммой 400 000 руб.(больше за год положить нельзя).
Цели активно торговать не было, просто купил более менее надежные акции.
Через год имею 513 194 р., т.е.+113 194 р.
Видимо надо отнять 13 % НДФЛ, получается 113 194 р.-13%=98 478 руб.
Выбираю схему возврата 52000 руб. за 2015 год, т.о. получаем 98 478+52 000= 150 478 руб.
Годовая доходность с 400 000 руб. составила 37,62%
Пока что вывод такой, что инвестировать имеет смысл и надо заряжать ещё 400 000 руб. на 2016 год

[Roma_Nemo]

Сравним эту доходность с другими инструментами:
- рублевый депозит однозначно победил;
- индекс ММВБ за год с 05.02.15 вырос с 1696 до 1781-это +5% победил;
- если вложить в доллары по 66.6 на 05.02.15 +допустим 4% по долларовому депозиту, с учетом сегодняшнего курса 77.3, получаем +82835 руб. - победил;
- индекс РТС за этот в минусе - тоже побежден;
- никуда не вкладываем, покупаем бакс на дне в мае по 48,83  и сдаем по 85,99 - получаем +304 403 руб.(проиграл бы) - но это сценарий фантастический и  будем к такому стремиться)))

[Roma_Nemo]

Эксперимент продолжается! Теперь надо подать декларацию и получить свои 52 т.р.

[Roma_Nemo]

Как заработать 400% годовых на индивидуальных инвестсчетах (Н.Солабуто/ Финам)
Индивидуальный инвестиционный счет — нововведение прошлого года. Оказывается, ИИС позволяет заработать несколько сотен процентов годовых, ничем не рискуя. Правда, к инвестициям эта схема никакого отношения не имеет
Почувствовать себя олигархом, который получает сверхдоходы за счет дележа государственного пирога, может любой частный инвестор. Правда, это будут не совсем инвестиции.
Скажу честно, к любым обещаниям больших доходностей на финансовом рынке я отношусь не то чтобы даже с настороженностью, а крайне негативно: считаю их либо мошенничеством, либо чем-то запредельно рискованным для частного инвестора. Вернее, считал последние 20 лет, в течение которых профессионально работал на рынке ценных бумаг.
Однако совсем недавно моя точка зрения резко изменилась. И изменил ее мой старый приятель — человек, весьма далекий от финансовых рынков. Он начал расспрашивать меня, как работают индивидуальные инвестиционные счета (ИИС)  — новый для отечественного рынка инструмент, введенный в прошлом году и предусматривающий налоговые льготы для инвесторов.

Я начал объяснять: существуют разные типы налоговых вычетов, разные стратегии для инвесторов — консервативные, агрессивные… Но мой приятель перебил меня: это неинтересно, да и лишних денег на это нет. Его интересовало, надо ли сразу класть на этот счет деньги. Я объяснил, что у некоторых брокеров ​деньги на счет при его открытии можно не вносить, но чтобы получить вычет, необходимо, чтобы счет не был закрыт три года и все это время с него не выводились средства.
«Выходит, если я сейчас (разговор шел в конце декабря прошлого года) открою счет, 31 декабря 2018-го внесу деньги, а в начале 2019-го сниму их обратно, то я получу налоговый вычет? — спросил приятель. — Кстати, это сколько годовых выходит?»
Я прикинул. Первый рабочий день у нас — 11 января. Выходит, средства отвлекаются примерно на 12 дней. Налоговый вычет — 13% от суммы внесенных средств. Выходит, что доходность — порядка 400% годовых. Причем схему можно усовершенствовать. Не обязательно же, чтобы трехлетний период, в течение которого нельзя снимать деньги, истекал на каникулах — можно подгадать, чтобы это было посреди рабочей недели. Тогда отвлечь средства можно всего на пару дней, а доходность вообще будет исчисляться трехзначными цифрами. Правда, 13% от суммы инвестиций все равно вернут после Нового года, после подачи и рассмотрения налоговой декларации. Да и особо много не заработаешь — на ИИС можно класть не более 400 тыс. руб. в год, соответственно, максимальный заработок при такой схеме — 52 тыс. руб.

Но, с другой стороны, как же приятно чувствовать себя сверхэффективным инвестором, получающим сотни процентов годовых! Причем практически без риска: вы же никуда их не вкладываете. Даже если каким-то образом за время этой операции разорится брокер — деньги не пропадут, они не его, а ваши, на обособленном счете. Так что дело за малым — найти брокера, который не требует при открытии ИИС внесения на него денежных средств и не берет комиссию за ведение брокерского и депозитарного счетов при нулевых остатках на них.
Интересно, что схема работает, даже если денег у вас нет. На пару дней можно занять у знакомых.
Единственное, что смущает в этой схеме, — все-таки это не инвестирование, то есть не способ заработать на рынке. Более того, применение такой схемы прямо отрезает от извлечения максимальной прибыли, поскольку можно иметь только один ИИС. И тем, кому это по средствам, я бы, конечно, советовал вносить по 400 тыс. руб. каждый год. И каждый год получать от государства 52 тыс. руб. налогового вычета. Плюс еще — зарабатывать на доходности портфеля. Не любите риск — просто купите облигации крупного банка. В совокупности с 13-процентным налоговым бонусом все равно доходность выйдет значительно выше, чем по депозиту в крупном банке.

[Roma_Nemo]

В 2016 году частным инвесторам предстоит впервые получить налоговый вычет по ИИС. Какие документы для этого нужны и так ли проста процедура, как кажется?
В этом году частные инвесторы впервые подают документы на получение налогового вычета по индивидуальным инвестсчетам (ИИС). По сути, это обычные брокерские счета с дополнительными привилегиями. Они позволяют получить у государства либо освобождение от НДФЛ при инвестициях в акции, либо налоговый вычет в 13% от внесенных на счет средств — максимум 52 тыс. руб. в год.

«Нет такого пункта»
Вычет новый, и сотрудники налоговых инспекций не всегда знают, как его оформить. Об этом говорит 24-летний консультант по финансовым продуктам Антон Лантух, который в феврале 2016 года отправился подавать налоговую декларацию, чтобы его получить. Его супруга в мае прошлого года открыла ИИС и завела на него 400 тыс. руб. — максимальную сумму, на которую положен вычет.
В январе 2016 года супруги подготовили заполненную декларацию, заранее запросили у брокера — Промсвязьбанка — все необходимые документы и были уверены, что все пройдет легко, рассказывает Лантух. По его словам, в налоговой инспекции № 27 на Новочеремушкинской улице сотрудники не знали о новом вычете. «Такого пункта в налоговой декларации нет», — говорил представитель инспекции и не хотел принимать документы. Обращение к начальнику инспекции не помогло.
В итоге представители инспекции посоветовали Лантуху и его жене написать жалобу и воспользоваться сайтом nalog.ru для составления декларации. Он так и поступил: создал «Личный кабинет налогоплательщика» и подал документы. «Это самый удобный способ, но жаль, что меня никто не предупредил об этом», — делится впечатлениями Лантух. Он жалуется, что ни брокер, ни налоговая инспекция не смогли дать ему внятную консультацию. «Наши клиенты также неоднократно сталкивались с подобным: в налоговой просто не понимают, о чем идет речь, и говорят, что клиент может подать документы на свой страх и риск», — отмечает ведущий инвестиционный консультант УК «Солид» Сергей Звенигородский.

Судя по данным Московской биржи, в ближайшее время с подобными проблемами предстоит столкнуться более чем 95 тыс. человек — столько ИИС Россияне открыли с мая 2015 года. Причем большинство заводили счета именно в надежде получить вычет уже в нынешнем году: в декабре было открыто 13,6 тыс. ИИС, месяцем раньше — 10,1 тыс., в октябре — 9 тыс. Больше всего счетов Россияне завели в Сбербанке (25,6 тыс.), «Финаме» (23,7 тыс.) и БКС (15,1 тыс.).

Как получить вычет

Способ получения льготы зависит от ее типа, отмечает директор по стратегическому маркетингу УК «Альфа-Капитал» Вадим Логинов. Если вы хотите освободить свои инвестиции от НДФЛ, то все предельно просто: при расторжении договора на ведение ИИС (это можно будет сделать только спустя три года, после того как вы его открыли) надо просто принести брокеру или УК справку из налоговой, что вы не пользовались вычетом другого типа.

Если же вы хотите получить вычет на внесенные средства, то схема чуть сложнее. Сначала нужно собрать документы, перечисленные в законе (ст.219.1 п.3 НК РФ). Это справка с основного места работы (2-НДФЛ), договор об открытии брокерского счета, желательно заверенный печатью, подчеркивает начальник управления «Интернет-брокер» ФГ «БКС» Павел Сороковой. Также нужны копии документов, которые подтверждают, что вы действительно завели деньги на ИИС (платежное поручение, если у брокера есть свой банк, или платежный отчет), рассказывает Вадим Логинов.

После этого надо заполнить декларацию (3-НДФЛ). В ней сведениям об ИИС отведен лист Е2 (он выглядит так). На нем две строчки, заполнить нужно только первую: в ней необходимо указать сумму налогового вычета — 13% от суммы внесенных на ИИС средств.

Отправить декларацию в инспекцию ФНС можно несколькими способами. Первый — самостоятельно подать ее в вашей налоговой инспекции. Но, как показывает опыт Лантуха, с этим могут быть проблемы. Второй — отправить заказным письмом. Но все опрошенные нами эксперты советуют воспользоваться сайтом nalog.ru. Получить доступ в так называемый «Личный кабинет налогоплательщика» можно через сайт госуслуг: потребуется паспорт и СНИЛС, рассказывает Сергей Звенигородский. Дальше, чтобы отправлять документы, надо получить «Сертификат проверки ключа электронной подписи» — по почте, в отделении «Ростелекома» или в центре «Мои документы», добавляет он. После заполнения декларации ее можно отправить в налоговую инспекцию в электронном виде.

Можно также сразу приложить и заявление на возврат средств, хотя это можно сделать и после камеральной проверки (проверки налоговых деклараций). Налоговая инспекция сама запросит номер счета, на который надо вернуть налог, добавляет Логинов. Сбербанк в инструкции, опубликованной на сайте, советует предоставлять все документы сразу, не дожидаясь проверки.

Далеко не всем инвесторам нужно подать документы на получение вычета до 30 апреля 2016 года, подчеркивает Логинов. Этот дедлайн актуален только для тех, у кого есть дополнительный доход, который необходимо декларировать. Все остальные в теории вообще могут не спешить с походом в налоговую инспекцию: по закону (п.7 ст.78 НК РФ) подать декларацию на возврат подоходного налога можно в течение трех лет, после того как вы его заплатили, говорит Павел Сороковой. По средствам, зачисленным на ИИС в 2015 году, декларацию надо подать до 31 декабря 2018 года, сказано в инструкции для инвесторов на сайте Сбербанка. Однако Сороковой советует не искушать судьбу и подавать документы каждый год (то есть за 2015 год — до конца 2016 года). «Процедура новая, и неизвестно, не будет ли она меняться в ближайшее время», — поясняет он свою позицию

[Roma_Nemo]

Минфин РФ предложит систему страхования инвестиций граждан по брокерским счетам, сообщил журналистам замминистра финансов РФ Алексей Моисеев.
«Тема, которую мы планируем обсудить буквально в начале следующей недели - это тема, связанная со страхованием и гарантированием инвестиций через брокеров, может быть только в рамках индивидуальных инвестиционных счетов, может быть нет, пока не знаю - на самом раннем этапе обсуждение», - сказал он, отметив, что эта инициатива связана с предотвращением мошенничеств.
Моисеев пояснил, что сейчас граждане опасаются, что брокеры будут заниматься мошенничеством, как это было в 2008-2009 годах, «когда выяснилось, что деньги вроде бы клиентские, а они (брокеры) понакупили на эти деньги чего-то своего и все заложено-перезаложено и ничего не найдешь».
«Вопрос страхования граждан от мошенничества, то есть вопрос защиты инвестиций, не стоит», - подчеркнул он. «То есть если брокер взял ценные бумаги и их заложил или украл, тогда риски гражданина можно защитить», - добавил он.

[Roma_Nemo]

Минфин согласился увеличить до 1 млн рублей взнос на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), однако отказался увеличить налоговый вычет и сократить срок владения бумагами. Сумма предельного взноса на ИИС будет увеличена с нынешних 400 тыс. до 1 млн рублей в первый год, рассказал изданию замминистра финансов Алексей Моисеев. При этом Минфин отказался увеличить налоговый вычет — он останется на прежнем уровне в 52 тыс. рублей (13% от 400 тыс. рублей).
 
Предложение сократить с трех лет до одного года срок, в течение которого ценные бумаги с ИИС нельзя продавать, чтобы можно было не платить налог с прибыли, Минфин также не поддержал. «ИИС еще не успел должным образом поработать, поэтому мы решили действовать осторожно: сначала увеличим максимальный взнос до 1 миллиона рублей и посмотрим, какой будет приток средств. В дальнейшем возможны и другие поправки», — рассказал Моисеев. Более того, ИИС — это инструмент развития фондового рынка, добавил он: у Минфина нет цели, чтобы граждане держали на ИИС деньги как на депозите и делали налоговый вычет. «Хотя этот вариант тоже неплохой: он дает брокерам дополнительную ликвидность», — признает замминистра.
 
По словам Моисеева, дополнительный толчок популярности ИИС даст освобождение от налога купонных выплат по корпоративным облигациям, над чем работает Минфин. Кроме того, есть налоговые вычеты по страхованию жизни и социальный налоговый вычет (15 600 рублей с максимальной суммы 120 тыс. рублей). «Если мы увеличим и вычет, будет явное преимущество в пользу одного инструмента», — объяснил Моисеев.
 
Аксаков считает отзыв Минфина на свой законопроект положительным. «Важно сейчас начать работу и принять документ в первом чтении, а во втором — мы еще подискутируем», — говорит он.
 
Между тем участники рынка считают необходимым увеличить налоговый вычет. «Налоговый вычет — это главное, что привлекает людей на ИИС, без этой прибавки нет смысла связывать средства на три года», — говорит заместитель руководителя регионального управления «Финама» Дмитрий Пантеровский. По его словам, повышение максимальной суммы вложений до 1 млн рублей, вероятно, увеличит интерес к услуге, хотя и сейчас есть возможность по факту этого достичь, оформив счета на нескольких членов семьи. Повысит интерес инвесторов к ИИС введение страховых гарантий по аналогии с депозитами, добавил начальник управления интернет-трейдинга «Открытие Брокер» Александр Дубров.

[Karma]

ЦБ предложил запретить неквалифицированным инвесторам сделки с иностранными ценными бумаги — они будут доступны только квалифицированным. Регулятор объяснил это «санкционными рисками, которые могут привести к расширению объема заблокированных активов розничных инвесторов».

Одновременно с этим регулятор предлагает увеличить с 6 до 30 млн руб. размер активов, необходимых для получения статуса квалифицированного инвестора.