icon_beeer2013 год – год выбора пенсионного фонда для формирования накопительной части пенсии
13.08.2013 12:39
Система пенсионных взносов, разработанная несколько лет тому назад, не оправдала возложенных надежд, в результате чего обнаружился дефицит денежных средств в бюджете Пенсионного фонда России. // Алиса Ермакова, ГАРАНТ, 16 мая 2013 года
Демографический кризис, "серые" схемы выплаты заработной платы и низкий процент пенсионных отчислений также не способствуют увеличению денежных накоплений для последующих выплат пенсий. По результатам многочисленных обсуждений в конце прошлого года был принят Федеральный закон от 3 декабря 2012 г. № 243-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ по вопросам обязательного пенсионного страхования", направленный на оптимизацию расходов и обеспечение сбалансированности бюджета ПФР.
Одним из нововведений является сокращение страхового тарифа накопительной части с 6% до 2% для лиц моложе 1967 года рождения (ст. 1 Федерального закона Российской Федерации от 3 декабря 2012 г. № 243-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обязательного пенсионного страхования"). Нововведение начнет действовать с 1 января 2014 года. Оно является вынужденным в целях реализации инвестиционных программ, которые могут использовать часть пенсионных отчислений для направления их в наиболее выгодные инвестиционные проекты государства. Таким образом, каждый работник в течение 2013 года должен сделать выбор – перевести формирование страховых пенсионных отчислений негосударственному пенсионному фонду (далее – НПФ) и управляющей государственной компании (далее – УК) для инвестиционных проектов в размере 6% или оставить отчисления в государственном пенсионном фонде в размере 2%. Если работник не сделает выбор самостоятельно (это касается так называемых "молчунов"), то за него это сделает государство – на отчисления будут начисляться 2% и они останутся в ПФР. Хотя, возможно, период выбора может быть увеличен. Так, в начале мая 2013 года министр труда и социальной защиты РФ Максим Топилин сообщил, что Президенту РФ Владимиру Путину был направлен доклад о необходимости продления этого срока, по крайней мере, до 2015 года.
В результате опроса наших пользователей на тему "Знаете ли вы о том, что в течение 2013 года должны перевести формирование страховых пенсионных отчислений в НПФ в размере 6% или оставить отчисления в ПФР в размере 2%", выяснилось, что почти половина респондентов (47%) впервые об этом слышит (красный сегмент на диаграмме). 46% опрошенных знают о нововведении, при этом 21% пользователей еще не сделали свой выбор (зеленый сегмент), а 16% и 9% выбрали НПФ и ПФР, соответственно (малиновый и синий сегменты). 7% опрошенных выразили безразличие, аргументируя это тем, что до их пенсии еще далеко (желтый сегмент).
Время проведения опроса: 29 апреля – 12 мая 2013 года
Место проведения опроса: Россия, все округа
Размер выборки: 334 респондента
По данным ПФР по состоянию на 15 июня 2012 года в России насчитывалось 116 НПФ, осуществляющих деятельность по обязательному пенсионному страхованию, в которых обслуживаются свыше 20 млн Россиян. Накопительную часть трудовой пенсии в НПФ формируют свыше 15,5 млн человек. Почти 6,6 млн человек накапливают в НПФ пенсию по добровольному (негосударственному) пенсионному обеспечению (далее – НПО). Из них свыше 2,1 млн Россиян являются одновременно участниками по негосударственному пенсионному обеспечению и застрахованными лицами по обязательному пенсионному страхованию (далее – ОПС). 1,47 млн человек уже получают в НПФ дополнительную (негосударственную) пенсию.
В течение 2012 года около 6,3 млн Россиян перевели своих пенсионные накопления в НПФ или УК. Отрицательное решение было принято по 2,5 млн заявлений. Основной причиной отказа стало неверное указание страховщика, от которого гражданин переводил свои пенсионные накопления. Среди других причин: заявления, поданные без договора о заключении ОПС, аннулирование лицензии НПФ на момент подачи заявления, отзывы договоров ОПС по инициативе НПФ (в связи с признанием их заключенными с признаками мошеннических действий), ошибки при заполнении заявления, несоответствие СНИЛС в заявлении и договоре ОПС и др.
"Пенсионная реформа, как и любые другие изменения, призвана предоставить работающим гражданам право выбора своей будущей пенсии. Главное – правильно проанализировать условия и возможности, предоставленные государством. Важно помнить, что будущая пенсия зависит от выбора каждого", – советует Светлана Смирнова, эксперт-методолог Intercomp.
Если вы решили перевести свои накопления из ПФР в НПФ или УК, то, в первую очередь, необходимо выбрать фонд или компанию. Опираясь на рекомендации специалистов НПФ ВТБ Пенсионный фонд и НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ", мы разработали 10 критериев, которые вам помогут в этом. Итак:
1. Опытный. Чем больше срок работы НПФ на рынке, тем лучше. Эксперты рекомендуют рассматривать фонды, работающие на рынке ОПС и НПО не менее 10 лет. Так, НПФ ВТБ Пенсионный фонд работает на рынке пенсионных услуг 18 лет, НПФ "БЛАГОСОСТОЯНИЕ" – 17 лет, НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" – 19 лет и т.п.
2. Крупный. Успешная работа фонда зависит, в том числе, и от поддержки со стороны собственников. На рынке НПФ расстановка сил определяется, прежде всего, исходя из размера собственного имущества. Желательно, чтобы среди учредителей фонда присутствовали крупные финансовые институты или банки. Так, к примеру, если учредителем фонда является открытое акционерное общество, то главным акционером и соответственно финансовым гарантом будет являться государство. Напомним, что Правительство РФ и органы государственной власти субъектов РФ обладают специальным правом – "золотая акция", которое в целях обеспечения обороноспособности страны и безопасности государства, защиты нравственности, здоровья, прав и законных интересов Россиян, позволяет принимать решения об их участии в управлении открытыми акционерными обществами (ст. 38 Федерального закона от 21 декабря 2001 г. № 178-ФЗ "О приватизации государственного и муниципального имущества"). Так, например, одними из учредителей НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" являются ОАО "Нефтяная компания "ЛУКОЙЛ", ОАО "Нефтяной фонд промышленной реконструкции и развития", а средства фонда инвестируются в акции и облигации крупных российских компаний: "ЛУКОЙЛ", "Газпром", "Роснефть", "РЖД" и др.
3. Публичный. Открытость фонда и его информационная прозрачность позволяет получить всю интересующую информацию о фонде, не прибегая к закрытым источникам. То есть на корпоративном сайте фонда можно найти информацию о числе участников фонда, стоимости имущества для обеспечения уставной деятельности, доходности, а также о результатах инвестирования пенсионных средств и др.
4. Востребованный. Как указывалось выше, сегодня уже около 20 млн Россиян перевели свои пенсионные накопления в НПФ. Принимая такое решение, многие руководствуются невысокой инвестиционной доходностью пенсионных накоплений, находящихся в государственном управлении. Статистика последних лет показывает, что ряд НПФ управляет средствами застрахованных лиц клиентов более эффективно, чем ПФР.
По данным Федеральной службы по финансовым рынкам в 2012 году более 284 тыс. человек получали негосударственную пенсию в НПФ "БЛАГОСОСТОЯНИЕ", 112,5 тыс. человек – в НПФ "ГАЗФОНД". Число участников по НПО по итогам 2012 года у НПФ "БЛАГОСОСТОЯНИЕ" составило 1,15 млн человек, у НПФ "ГАЗФОНД" – 237 тыс. человек, у НПФ ВТБ Пенсионный фонд – 26,3 тыс. человек. Число застрахованных лиц по ОПС у НПФ "БЛАГОСОСТОЯНИЕ" – 1,8 млн человек, у НПФ ВТБ Пенсионный фонд – 987 тыс. человек и т.п.
5. Надежный. Рекомендуем ограничить свой выбор фондами, имеющими максимальную надежность. Рейтинг надежности присваивает признанное Национальной ассоциацией негосударственных пенсионных фондов рейтинговое агентство "Эксперт РА" (таблица 2) и "Национальное Рейтинговое Агентство" (таблица 3).
Таблица 2. Рейтинг надежности НПФ по данным рейтингового агентства "ЭКСПЕРТ РА" по состоянию на 11 апреля 2013 года
7. Стабильный. Стабильность любого НПФ зависит от объема пенсионных резервов и пенсионных накоплений.
Пенсионные резервы — это средства, сформированные за счет добровольных пенсионных взносов юридических и физических лиц в рамках системы НПО. Пенсионные резервы предназначаются для исполнения НПФ обязательств перед участниками в соответствии с пенсионными договорами. По данным Федеральной службы по финансовым рынкам лидерами рынка по объему пенсионных резервов по итогам 2012 года являются: "Газфонд" (304 млрд рублей), фонд "БЛАГОСОСТОЯНИЕ" (184,7 млрд рублей), НПФ Электроэнергетики (32 239,42 млн рублей), "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" (17,4 млрд рублей).
Пенсионные накопления – это сумма пенсионных взносов, собранных в пользу участника НПФ, учтенных на его пенсионном счете и определяющих размер денежных обязательств фонда перед участником. По итогам 2012 года объем пенсионных накоплений НПФ у НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" составил 91,8 млрд рублей, у НПФ "БЛАГОСОСТОЯНИЕ" – 84,1 млрд рублей, у НПФ Сбербанка – 40,7 млрд рублей, у ВТБ Пенсионный фонд составил – 36,1 млрд рублей и т.п.
8. Известный. В крупнейших российских корпорациях собственные пенсионные программы действуют уже более 10 лет. За это время лидеры пенсионного рынка смогли не только зарекомендовать себя со стороны максимальной надежности, но и получить широкую известность в сфере пенсионного обеспечения. Узнаваемость бренда обеспечивает информационную прозрачность пенсионных резервов, сумм пенсионных выплат и др. Бренд НПФ, которому вы хотите доверить формирование своей пенсии, должен иметь положительную репутацию. Поищите информацию о фонде в Интернете с помощью поисковиков или на сайтах ведущих деловых изданий – "Ведомости", "Коммерсантъ" и др. – на предмет того, пишут ли об этом фонде и что именно.
9. Удобный. Немаловажным критерием является качественный сервис, который поможет сэкономить личное время и деньги. К такому роду услуг можно отнести: онлайн-сервис, "Личный кабинет" для контроля состояния пенсионного счета, круглосуточная служба поддержки клиентов, SMS и E-mail-уведомления, информирующие, например, об изменении состояния счета, а также возможность уплаты добровольных взносов через определенную операционную систему без комиссии и т.д.
10. Доступный. Распространенная филиальная сеть в регионах и находящиеся в шаговой доступности офисы обслуживания, обеспечивают эффективность и оперативность работы фонда. Чем шире филиальная сеть, тем проще клиентам поддерживать с ним контакт. Так, например филиальная сеть "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" охватывает 58 регионов России (75 городов). НПФ ВТБ Пенсионный фонд проводит обслуживание граждан через региональную сеть (более 1300 точек обслуживания), состоящую из собственных отделений Фонда, операционных офисов банка "ВТБ24", "Банка Москвы", "ТрансКредитБанка" и других банков-партнеров на всей территории России.
Узнать более подробную, интересующую информацию о том или ином фонде можно на их корпоративных сайтах в соответствующих разделах.
Для перевода средств накопительной части трудовой пенсии в НПФ необходимо до 31 января 2013 года направить заявление о переходе из ПФР в НПФ одним из следующих способов:
лично в территориальный орган ПФР;
лично в организацию, с которой у ПФР заключено соглашение о взаимном удостоверении подписей;
иным способом (по почте или с курьером), при этом подпись застрахованного лица необходимо заверить у нотариуса или в порядке, установленном п. 3 ст. 185 ГК РФ.
Документы по теме:
Федеральный закон от 7 мая 1998 г. N 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах"
Федеральный закон от 3 декабря 2012 г. № 243-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ по вопросам обязательного пенсионного страхования"
Информация Пенсионного фонда Российской Федерации от 25 декабря 2012 г. "Пенсионная система: что ждет Россиян в 2013 году?"
Подготовлено при информационной поддержке Intercomp, ПФР, НПФ ВТБ Пенсионный фонд и НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ".
Автор
Тема: требования Пенсионного фонда (Прочитано 5864 раз)
